ООО Поток.Диджитал (далее – Поток) является оператором Инвестиционной платформы Поток и включено Центральным банком Российской Федерации в реестр операторов инвестиционных платформ.
Физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели (далее – Инвесторы) финансируют малый и средний бизнес России (далее – Компании) посредством предоставления займа, заемщики возвращают основной долг и проценты за использование займа.
Поток организует отбор инвестиционных предложений, процесс инвестирования, перечисления денежных средств и сопровождения сделок: формирует документы, рассчитывает и обрабатывает платежи, работает с просрочкой, занимается взысканием, поддерживает и улучшает сервис.
Для заемщиков – способ быстро и удобно получить финансирование на различные цели: развитие бизнеса, госзаказ, факторинг.
Компания создает заявку и загружает выписку по счету. Решение по заявке поступает после анализа, который может занимать от одного до нескольких рабочих дней. Все основные условия займа содержатся в Инвестиционном предложении которая система формирует автоматически.
Далее начинается процесс сбора средств от инвесторов, которыми выступают физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели. Обычно это занимает от одного до несколько дней.
После того как сумма займа, указанная в Инвестиционном предложении, будет собрана, она направляется единым перечислением на банковский счет заемщика. В этот момент формируются запись в Реестре договоров платформы, а в личном кабинете заемщика и инвесторов размещаются Индивидуальные условия договора займа.
Возврат займа также осуществляется напрямую переводом со счета заемщика на номинальный счет платформы. Далее средства автоматически распределяются по лицевым счетам инвесторов.
Поток выполняет следующие функции:
Документы, регулирующие использование платформы, доступны в разделе Правила платформы.
В соответствии с действующим законодательством мы публикуем также документы, касающиеся Раскрытия информации.
Типовые договоры займа и прочих документов можно найти в разделе Типовые документы.
Подписанные вами документы: инвестиционные предложения – для заемщиков, акцепты инвестиционных предложений – для инвесторов всегда доступны в вашем личном кабинете.
Получить заем в Потоке могут российские компании малого и среднего бизнеса (юридические лица и индивидуальные предприниматели), являющиеся клиентами любого российского банка.
Создание учетной записи: введите ИНН вашей компании, укажите и подтвердите номер телефона и электронной почты (для подтверждения номера телефона вам будет отправлен смс-код на указанный номер, для подтверждения электронной почты письмо с ссылкой на указанный электронный адрес). Придумайте и подтвердите пароль для вашего личного кабинета.
Вход в личный кабинет: введите зарегистрированный и подтвержденный номер телефона или электронную почту и пароль.
Для оценки компании загрузите выписку по расчетному счету за последние 12 месяцев от текущей даты (формат txt для 1С). Если с момента регистрации ИП или юридического прошло менее одного года, то за весь доступный период. Можно прикрепить несколько выписок из разных банков или если есть техническая необходимость в разбиении одной.
Заполните анкету и паспортные данные.
Выберите сумму и срок займа.
Дождитесь контрольной проверки заявки, срок проверки составляет 1-2 рабочих дня.
Подпишите инвестиционное предложение для привлечения займа, следуя инструкциям в личном кабинете.
Процесс сбора средств от инвесторов занимает от одного до нескольких дней. Деньги будут перечислены на банковский счет после 100% сбора.
В Потоке вы можете получить от 100 тыс. до 20 млн ₽ – вы можете выбрать любую сумму в пределах одобренного лимита. Лимит рассчитывается после загрузки и проверки банковских выписок компании.
Срок займа составляет от 1 до 24 месяцев на ваш выбор.
Выбранные вами сумма и срок займа могут быть скорректированы на контрольной проверке вашей заявки.
Получение займа в Потоке имеет ряд преимуществ по сравнению с банковским кредитом, например:
Получить заем в Потоке могут клиенты любых банков. Для оценки компании нужно загрузить банковскую выписку за последние 12 месяцев, если с момента регистрации ИП или юридического прошло меньше одного года, то за весь доступный период. Заполнить анкету с данными о компании или индивидуальном предпринимателе.
Для получения займа не требуется предоставление залога.
Срок анализа заявки и сбора средств составляет несколько рабочих дней. Финальное решение будет отображено в личном кабинете вашей компании. Перечисление средств на расчетный счет компании осуществляется после сбора всей одобренной и выбранной суммы займа.
Заемщик самостоятельно переводит необходимую сумму на лицевой счёт компании на платформе, после чего средства автоматически распределяются по инвесторам. График платежей и реквизиты для оплаты находятся в личном кабинете.
При погашении займа оформляется два платежных поручения:
В связи со спецификой удержания НДФЛ по инвесторам точная сумма к перечислению на платформу и размер удержанного НДФЛ формируются в платежную дату по графику.
Суммарный платеж по графику остается неизменным. В дату платежа происходит уточнение разбивки "грязного" дохода инвесторов на сумму процентов к перечислению на платформу и удержанный НДФЛ.
Вы всегда можете погасить заем досрочно частично или полностью без дополнительных комиссий.
Частичное и полное досрочное погашение производится заемщиком самостоятельно в личном кабинете – разделы “Частично-досрочное погашение” и “Полное досрочное погашение” в карточке вашего займа.
Поскольку в качестве инвесторов могут выступать физические, юридические лица, а также ИП, по налогам возможно две ситуации:
Сумма налога для каждого платежа рассчитывается автоматически в день оплаты и отображается в таблице “Поступившие платежи” в личном кабинете заемщика.
С 2023 года налоги уплачиваются на Единый Налоговый Счет в налоговый период.
Мы предлагаем вести учет займа общими проводками на одного контрагента ООО «Поток.Диджитал» согласно правилам бухгалтерского учета без разбивки данных по каждому инвестору в вашей базе . Данный способ исключает ошибки от неправильного использования обработки, а отсутствие большого количества инвесторов и операций снижает загруженность информационной базы.
По вопросам, связанным с учётом займа, вы всегда можете обратиться по следующим каналам связи: электронной почте ok@potok.team или Телеграм: https://t.me/OkPotokDigitalBot.
В случае если среди кредиторов есть инвесторы-физические лица, то заемщик выступает в качестве налогового агента, уплачивает в налоговую НДФЛ и сдает ежеквартальную отчётность 6-НДФЛ за таких инвесторов.
Наша платформа предоставляет специальный модуль для формирования готовой отчетности для электронной сдачи в налоговую за каждый период. Данный модуль доступен в личном кабинете – раздел "отчетность НДФЛ".
По вопросам, связанным с формированием отчета, вы всегда можете обратиться по следующим каналам связи: электронной почте ok@potok.team или Телеграм: https://t.me/OkPotokDigitalBot.
Поток предоставляет каждому заемщику, прошедшему скоринг, лимит компании. В пределах этой одобренной суммы вы можете брать произвольную сумму средств в виде нескольких займов. Лимит может быть увеличен, для этого необходимо предоставить актуальную выписку.
Если компания соблюдает платежную дисциплину, не допускает просрочек, Поток будет заинтересован предоставить заем на лучших условиях: большая сумма, меньшая ставка, а также другие удобные финансовые продукты.
Заемщик несет ответственность по возврату займа перед своими кредиторами-инвесторами в соответствии с Общими условиями договора займа.
Если заемщик вовремя не перечислил очередной платеж по займу, на сумму просроченной задолженности будут начислены пени. Размер пени определяется Общими условиями договора займа, с которыми заемщик соглашается при оформлении заявки и которые являются частью Инвестиционного предложения заемщика.
Информация о Вашей задолженности в целях оказания содействия инвесторам в получении исполнения по договорам займа будет передана во внутреннюю службу по работе с просроченной задолженностью, также Платформа может привлекать для этих целей стороннее коллекторское агентство.
В соответствии с Общими условиями договора займа на 29-й день просрочки у Заемщика автоматически возникает обязанность по досрочному возврату всей суммы займа и начисленных процентов, права требования по договорам займа переходят к Потоку. В случае неисполнения этих обязательств Поток вправе обратиться в суд. Договором займа и Правилами платформы предусмотрены также иные случаи досрочного истребования займа.
После оформления займа заемщику в личном кабинете доступны следующие документы:
Инвестиционное предложение – раздел “Инвестиционное приложение” в карточке займа;
Индивидуальные договоры займа, заключенные с инвесторами платформы – раздел “Договоры с инвесторами” в карточке займа;
Свободный график платежей – в конце странице под таблицей “Поступившие платежи” в карточке займа.
Общая документация платформы доступны по ссылке: https://www.potok.digital/documents
По вопросам, связанным со сменной данных, вы всегда можете обратиться по следующим каналам связи: электронной почте ok@potok.team или Телеграм: https://t.me/OkPotokDigitalBot с зарегистрированных на платформе электронной почты или номера телефона
Инвесторами могут быть только налоговые резиденты РФ: граждане РФ - физические лица с 18 лет и индивидуальные предприниматели, а также юридические лица.
Введите ваш номер мобильного телефона и e-mail на странице регистрации.
Ознакомьтесь с Правилами платформы, Политикой обработки персональных данных и подпишите Согласие, с использованием Простой электронной подписи.
Подтвердите квалификацию для снятия ограничения на инвестирование свыше 600 000 ₽ в год. Инвестируйте в качестве ИП или от имени юридического лица, если вам доступен такой способ, без необходимости подтверждения квалификации.
Пополните счет банковским переводом, проинвестируйте в интересующий вас займ вручную или убедитесь, что функционал Автоинвестирование включен, если хотите автоматизировать процесс инвестирования.
При использовании ручного инвестирования мы настоятельно рекомендуем не вкладывать все средства в одну-две компании — диверсифицируйте портфель самостоятельно.
При использовании функционала автоинвестирования ваши средства постепенно распределяются в допущенные к инвестированию займы. В большинстве случаев вы будете получать регулярные выплаты тела долга и процентов каждые 7, 14 или 30 дней, в зависимости от условий договора. Реинвестируйте поступления для повышения доходности.
В личном кабинете инвестора нажмите кнопку Пополнить счет.
Счет физического лица можно пополнить только со счета, принадлежащего этому пользователю, аналогично с ИП и юридическими лицами. Платежи с нарушением будут возвращены.
Отсканируйте QR-код в приложении мобильного банка или скопируйте указанные реквизиты для перечисления средств на лицевой счет в интернет-банке. Важно в точности указать назначение платежа, так как оно содержит номер лицевого счета, без него невозможно обработать платеж!
Сохраните шаблон платежа или QR-код, чтобы пополнять лицевой счет в один клик.
Обратите внимание, что некоторые банки могут брать комиссию за переводы по реквизитам.
Для инвесторов-физических лиц, без подтверждения квалификации, доступно инвестирование на сумму не более 600 000 ₽ в год. Для снятия ограничения подтвердите статус в личном кабинете или инвестируйте как индивидуальный предприниматель или от имени юридического лица.
Поток не взимает комиссий с инвестора за использование базового функционала инвестиционной платформы.
Обратите внимание, что некоторые банки могут брать комиссию за переводы по реквизитам.
Займы, доступные для ручного инвестирования, публикуются на странице “Новые займы”.
Необходимо:
Копилка работает как неснижаемый остаток, который не распределяется в займы автоматическим инвестированием. Все поступления на лицевой счет накапливаются, пока не достигнут установленного значения. Средства в копилке можно оставить на счете, использовать при ручном инвестировании или вывести на свой банковский счет.
Инвесторы Потока выдают займ фактору — финансовому агенту, в роли которого выступает специализированная компания.
Фактор использует привлеченные средства для финансирования поставщиков, а Поставщики уступают свои права требования к федеральной ритейловой сети Фактору. Каждая поставка верифицируется через согласованную систему электронного документооборота и Фактор получает информацию о принятых поставках.
В соответствии с договором факторинга с Фактором расплачивается не поставщик, а федеральная сеть по истечении отсрочки.
После получения средств от федеральной ритейловой сети Фактор перечисляет средства инвесторам в качестве погашения займа. Если ритейловая сеть не оплачивает поставку, Фактор все равно обязан погасить задолженность по договору займа в установленные в нем сроки.
Благодаря тому, что плательщиком по факторинговым займам по сути выступает федеральная сеть, уровень дефолтности по таким займам минимален.
В настоящее время к финансированию предлагаются краткосрочные - на срок 30 - 120 дней. А ставка по таким займам составляет до 15% годовых, что превышает среднюю ставку по банковскому депозиту. Кроме того, права требования Фактора к ритейловой сети находятся в залоге у инвесторов.
Более высокая ставка отражает оценку уровня риска заемщика. Этот тип займов помечается как Повышенный риск. В карточке - более подробное описание деятельности и характеристика заемщика.
Среди таких заемщиков могут быть и повторные клиенты. Инвесторы принимают самостоятельное решение, финансировать ли проекты с повышенным риском, но с более высокой процентной ставкой.
Стандартный алгоритм функционала Автоинвестирование не предусматривает акцепт таких предложений, но это можно изменить в пользовательских настройках.
Платформа предоставляет инфраструктуру для того, чтобы соединить инвесторов и заемщиков:
Зачастую компаниям малого и среднего бизнеса требуются средства на покупку нового оборудования, пополнение оборотных средств, закрытие кассового разрыва и иные бизнес-цели как можно скорее. При этом посещение отделений банков, предоставление большого пакета отчетности и ожидание решения по заявке может затянуться на несколько месяцев.
В Потоке заемщик получает решение по заявке, как правило, в течение пары дней. Все этапы оформления заявки проходят онлайн и занимают не более 20 минут. Достаточно предоставить данные о компании, ее учредителях, загрузить выписку по счету за последние месяцы и совершить еще несколько несложных шагов.
Лучшим доказательством удобства платформы является тот факт, что большинство заемщиков обращаются в Поток повторно.
Мы заботимся о том, чтобы риски инвестирования на платформе были минимальны. Однако Поток - это инвестиционная платформа, а не банк, мы не являемся участниками системы страхования вкладов. Помните, что любые инвестиции всегда связаны с риском, поэтому перед началом инвестирования обязательно ознакомьтесь с Декларацией о рисках. Диверсифицируйте свой портфель и принимайте взвешенные финансовые решения.
Мы стараемся отбирать максимально надежных заемщиков. Однако инвестиции в малый бизнес связаны с риском - заемщики могут допускать просрочки.
Если заемщик не возвращает долг, то Поток осуществляет меры, направленные на взыскание задолженности с первого дня ее образования.
— Ранняя просрочка с 1-го по 28-й дней день просрочки.
В этот период мы рассылаем письма и звоним должнику/поручителям, собираем информацию из всех доступных источников (контрагенты, арендодатели и др.) с целью выяснения причины просроченной задолженности и понимания общей ситуации заемщика, подключаем к работе коллекторские агентства. Основная цель - вернуть заемщика в график. При погашении займа в указанный период инвестор получает 100 % от возвращенных средств, включая уплаченные должником пени в размере 54,75% от общей суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам.
— Дефолт (Цессия) с 29-го дня просрочки. Этот этап очень важен, поскольку в нем происходит несколько событий:
На этом этапе Поток и коллекторские агентства продолжают связываться с заемщиком, а также лицами, предоставившими обеспечение (при наличии). Поток осуществляет процедуры досудебного урегулирования (отправляет по почте досудебные претензии, исковые заявления в адрес заемщика и его поручителей), направляет исковые заявления в арбитражный суд, суд общей юрисдикции. Представляет инвесторов на судебных заседаниях, получает решения суда, исполнительные листы и направляет заявления на возбуждение исполнительных производств. Ход судебной работы фиксируется и отображается в карточке займа (этапы просрочки).
При погашении задолженности в срок с 29 по 60 день, Поток передает инвестору 80% от суммы возвращенного долга, а 20% удерживает в качестве комиссии на покрытие административных и судебных издержек.
При погашении задолженности в срок с 61 дня, Поток передает инвестору 65% от суммы возвращенного долга, а 35% удерживает в качестве комиссии на покрытие административных и судебных издержек.
Программа реструктуризации запущена для сохранения бизнеса и соблюдения интересов инвесторов, в рамках которой предусматривается составной график возврата:
На реструктуризацию могут претендовать только те заемщики, чья платежеспособность снизилась в результате изменения экономической ситуации. В каждом случае мы тщательно анализируем заявку и оцениваем, действительно ли это будет лучшим решением в интересах инвесторов.
Существенными условиями реструктуризации являются:
Платформа оставляет за собой право на подачу иска в Арбитражный суд для получения судебного решения и исполнительного листа. Это обеспечит дополнительные гарантии возврата задолженности заемщика перед инвесторами.
Обеспечить заключение договора реструктуризации отдельно с каждым инвестором крайне затруднительно, поэтому реструктуризация осуществляется после выхода займа в цессию, когда права требования переходят к платформе.
Статус Реструктурирован может быть присвоен до подписания соглашения, если высоко оцениваем вероятность успешного погашения, но документы должны быть подписаны не позднее 60-го дня просрочки, в противном случае переводим заемщика в категорию Цессия.
В рамках договоров инкассо-цессии Поток оказывает инвесторам услуги по взысканию просроченной задолженности и берет за это комиссию. При расчетах за оказанные услуги физическим лицам необходимо предоставлять чек, в связи с чем на Ваш электронный адрес будут направляться электронные чеки.
Мы проверяем все компании, которые подали заявку на заем. На первом этапе мы используем собственную скоринговую технологию, которая отслеживает финансовые показатели компании, проверяет открытые источники (картотеку арбитражных дел, базу ФССП и десятки других), данные по учредителям бизнеса. Система использует машинное обучение, чтобы предсказывать платежеспособность компаний, основываясь на более чем 200 параметрах.
Далее тщательную проверку осуществляют профессиональные андеррайтеры, задача которых оценить финансовое состояние компании, проверить наличие задолженности по налогам, блокировку счетов, арбитражную практику, выявить признаки банкротства и признаки мошенничества.
Доходность зависит от:
Ставка НДФЛ для Инвесторов физических лиц 13% или 15% (в зависимости от размера полученного в отчетном году доходов). При этом компании-заемщики выступают в качестве налоговых агентов – то есть удерживают и уплачивают налог за вас.
Инвесторы юридические лица и индивидуальные предприниматели уплачивают налоги самостоятельно в соответствии с принятой системой налогообложения.
